Главная 7 Полезно знать 7 Стоит ли брать ипотеку: мнение экспертов

Стоит ли брать ипотеку: мнение экспертов

Продолжая тему жилья, журнал ПрофиКоммент решил разобраться в важнейшем вопросе настоящего времени: стоит ли брать ипотеку по мнению экспертов недвижимости.

Если кому-то из читателей квартира или дом достались по наследству и вам не приходится ломать голову над тем, где жить, то далеко не все из нас могут похвастаться наличием собственного жилища. Поэтому решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредитования порой является единственным реальным шансом стать хозяином своей квартиры.

Стоит ли брать ипотеку на 30 лет

Ипотека – это кредит банка под залог приобретаемой недвижимости. В зависимости от условий ипотека может выдаваться на самый разный срок и, соответственно, выражаться определённым размером ежемесячных выплат. Чем дольше срок ипотеки, тем, как правило, меньше ежемесячный платеж.

Такая логика помогает многим, у кого средняя или ближе к низкой заработная плата, ведь не все получают зарплату чиновника или депутата. А жить хочется всем. И жить в своем собственном жилье. Кстати, мы уже писали сравнительную статью, что лучше – аренда или ипотека – где очень подробно сравниваются все плюсы и минусы аренды и ипотеки.

Если вы относитесь к категории тех, кому в 2018 году повышают зарплату, то вам может быть интересно выждать некоторое время, поскольку проценты по ипотеке от ведущих российских банков постепенно снижаются. И есть риск, что взяв ипотеку сейчас, а не через полгода-год, вы возьмёте более дорогой кредит и вам придется выплачивать больше комиссионных банку.

Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке: отзывы

А для тех, кто раздумывает над ипотечным кредитом на срок до 30 лет, можно посоветовать для начала изучить предложения от Сбербанка. Это крупнейший банк в России и в будущем скорее всего он вряд ли обанкротится или слишком резко поменяет правила игры – всё-таки это госбанк и государство в нем является крупнейшим акционером.

Для тех, кто планирует брать ипотеку на 30 лет, у Сбербанка есть несколько схем:

  1. Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Новая программа государственной поддержки по системе льготной ипотеки для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Максимальная сумма до 8 млн. руб. под 6%
  2. Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости. Максимальная сумма до 2,33 млн. руб. под 9,5%
  3. Ипотека плюс материнский капитал. Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 8,9%
  4. Приобретение готового жилья. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома на вторичном рынке недвижимости. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 8,6%
  5. Приобретение строящегося жилья. Кредит предоставляется на приобретение строящейся квартиры, дома или иного жилого помещения у застройщика. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 7,4%
  6. Строительство жилого дома. Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 10%
  7. Рефинансирование ипотеки. Возможность снизить ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам при переводе их в Сбербанк. Минимальная сумма от 1 млн. руб. под 9,5%
  8. Нецелевой кредит под залог недвижимости. Предоставляется на любые цели под залог недвижимости. Максимальная сумма до 10 млн. руб. под 12%
  9. Загородная недвижимость. Предоставляется на приобретение или строительство дачи, садового домика и других дачных строений. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 10%

Все эти варианты подразумевают ежегодный процент в диапазоне от 7,4 до 12%. Лишь только льготная ипотека для семей, у которых родился второй или третий ребенок после 2018 и по 2022 год, могут претендовать на пониженную ставку в 6%.

При таком проценте брать ипотеку на 30 лет довольно накладно, поэтому данный вид кредитования можно порекомендовать в первую очередь льготным категориям граждан – у которых родился или планируется появиться 2-ой либо 3-ий ребенок в семье. Им по плечу будет выплата в 6%, поскольку это уже очень близко к размерам кредитного вознаграждения в американских и европейских банках.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году в связи с предстоящим дефолтом

В последнее время в СМИ муссируются домыслы о том, что в обозримом будущем возможен дефолт. Подобные рассуждения не лишены смысла, особенно если вспомнить события 20-летней давности, когда в 1998 году на Россию обрушились экономические катастрофы, одна за другой:

  • Отказ государства платить по займам в казначейских облигациях;
  • Резкий рост курса доллара;
  • Падение курса рубля;
  • Скачок инфляции.

К таким страхам население постоянно обращается, особенно в те времена, когда в экономике происходит нечто резкое. Как например, «черный понедельник», обрушивший фондовый рынок РФ после очередного витка санкционной риторики Минфина США.

Подобные происшествия не прибавляют уверенности в завтрашнем дне и, как следствие, граждане, имеющие накопления, стремятся вложить их в более надежные места. С одной стороны недвижимость может являться защитным инструментом для сбережения средств. Но это допущение верно лишь в том случае, если данная недвижимость покупается на рынке за наличные и с большой скидкой к средней цене рынка. Покупатель экономит на приобретаемом жилье, так как покупает его с дисконтом. А в случае, если ему вновь понадобятся деньги, он может легко продать этот объект и вернуть большую часть вложенных средств – ведь продавать можно по рыночной цене и в том соотношении валютных курсов, которое установится в будущем.

А что касается приобретения жилья в кредит, и в частности, покупка с помощью ипотеки, такой вариант даже в случае потенциального дефолта может иметь совершенно разные последствия для человека, его берущего. Все считают, что с дефолтом ипотечные взносы резко снизятся и когда рубль обесценится, то ипотечные выплаты также снизятся. Однако это не верно – в случае дефолта или очередного кризиса с экономикой, последствия могут быть иными:

  • Банк может поднять проценты по ипотеке
  • Человека могут уволить с работы и он потеряет источники дохода
  • Квартиры могут резко подешеветь из-за падения спроса

Ранее журнал ПрофиКоммент описывал прогноз недвижимости, из которого вы можете взять наиболее важную информацию. Ведь принять решение о том, брать или нет ипотеку – это означает принять решение о своей дальнейшей стратегии на многие годы. А для это нужно быть полностью уверенным в собственной платежеспособности и в динамике рынка недвижимости.

О admin

x

Check Also

Что выгоднее: сдавать посуточно или помесячно? Инструкция

Рынок недвижимости один из самых развитых и востребованных в России. Авторы журнала ПрофиКоммент подготовили для ...

Что влияет на прибыль франшизы? Советы для франчайзи

Развитие бизнеса по франшизе одна из излюбленных форм бизнеса в Европе и России. У нас ...