Главная 7 Полезно знать 7 Рефинансирование кредитов — плохая кредитная история больше не проблема!

Рефинансирование кредитов — плохая кредитная история больше не проблема!

Содержание статьи:

Рефинансирование заключается в замене текущих долговых обязательств новыми на рыночных условиях. Условия и порядок проведения операции зависит от экономических факторов и действующей юрисдикции. Оказывает влияние процентный риск, особенности банковского регулирования и степень кредитоспособности заёмщика. Когда условия для должника неблагоприятные, процедура проводится в формате реструктуризации.

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно

Рефинансирование преследует следующие цели:

  • погашение прежних долгов – клиенты банков берут новые кредиты для оплаты, взятых до этого займов;
  • оптимизация выплат – снижение процентной ставки, уменьшение размера регулярных выплат;
  • управление рисками по процентам – переход из системы с фиксированными ставками к плавающим;
  • долговая консолидация – замена одним кредитом нескольких ссуд;
  • регулировка профиля погашения – введение льготных периодов, пролонгация сроков возвращения денег.

Заёмщиков устраивает проведение рефинансирования в соответствии с рыночными условиями, когда происходит снижение процентной ставки. Полезна для людей услуга при большом остатке невозвращённой задолженности. Рационально прибегать к процедуре при экономической выгоде, связанной с понижением ставки, если комиссия за досрочное погашение текущего обязательства высокая. Полезным будет совершение операции с целью замены валюты займа. Если ссуда выдавалась в долларах США, то после рефинансирования можно будет погашать кредит рублях, избавившись от привязки размера выплат к текущему курсу.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Некоторые банки предлагают клиентам рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, позволяя закрыть просрочки на выгодных условиях.

Принимая участие в программе рефинансирования, клиенты с плохой историей могут её улучшить. Благодаря процедуре заёмщик получает следующие возможности:

  • исключается вероятность уплаты пени;
  • избегает наложения штрафных санкций;
  • изменение сроков погашения;
  • снижение процентных ставок;
  • выведение имущества из-под залога.

Полный список лиц «кремлевского доклада» и новые санкции Вашингтона против России

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Процесс не отличается от стандартного оформления займа и сопряжён со сбором необходимого пакета документов. Перечень справок и условий зависит от конкретной финансовой организации. Наверняка придётся подтверждать постоянный доход с помощью формы 2-НДФЛ, ждёт принятия решения по заявке и при её одобрении заключает договор с банком. Понадобится подтвердить личность с помощью паспорта и предъявить второстепенный документ, например, водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт. Банки требуют предъявить ксерокопию трудовой книжки, заверенной работодателем.

Помимо документов, подтверждающих личность заёмщика и его платёжеспособность, надо предоставить бумаги, относящиеся к закрываемым займам. Предусмотрено предъявление справок, указывающих размер суммы, нужной для досрочного погашения и дату внесения последнего платежа по кредиту. Надо предъявить документы характеризующие ссуду и информирующие о размере процентной ставки, сумме задолженности и сроках погашения. Потребуется раскрыть реквизиты кредитного счёта.

Какие ссуды можно рефинансировать и каким способом

После оформления сделки, ранее внесённые средства в полном объёме перечисляются на счёт вновь сформированного займа. Предыдущие ссуды автоматически закрываются досрочно и физическое лицо, больше не будет вносить по ним выплаты. Преимущественно клиентам предлагают провести рефинансирование потребительского кредита с плохой историей, независимо от его назначения:

  • автокредиты;
  • ссуды наличными на разные цели;
  • целевые товарные займы;
  • овердрафты;
  • карты.

Банками предлагается услуга по рефинансированию нескольких типов займов одновременно. Такая схема позволяет переформатировать ссуду наличными, задолженность по карте и товарные займы. Предоставляется возможность объединения нескольких займов, взятых в разных финансовых организациях. Клиент сможет упросить выполняемую задачу, так как вместо нескольких платежей у него будет только один на более выгодных условиях.

Процедура может проходить по нескольким схемам, известным под разными терминами:

  1. Перекредитование – старые кредиты полностью закрываются, а заёмщик получает новую ссуду на прежних условиях.
  2. Реструктуризация – переоформление займа с предоставлением новых, более выгодных условий. Если заёмщик по объективным причинам не в состоянии исполнять взятые ранее обязательства, но готов к конструктивному диалогу, то банк идёт ему на уступки.
  3. Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения старых задолженностей. Отличие от перекредитования заключается в использовании этой схемы при проведении операции с другим банком. Например, клиент взял ссуду в Сбербанке России по 18% в год, а рефинансировал его в Банке Москвы под 16.5%.

Возможно, ли рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей?

Помимо потребительских займов, финансовые организации предоставляют возможность рефинансировать ипотечные ссуды. Фактически речь идёт об оформлении нового займа на приобретение недвижимости. Просто заёмщик выбирает банк с более выгодными условиями и заключает новый договор. Результат может выражаться в уменьшении ежемесячных выплат, снижении ставки по процентам, пролонгации сроков.

Например, в «Джей энд Ти Банк» можно взять ипотеку на сумму 20 млн. рублей под 9% в год. «Транскапиталбанк» предлагает ставки от 7.9%, но не даёт ссуды на сумму больше 9,5 млн. рублей. Клиент хочет приобрести дом за 13 млн. и берёт ипотеку в «Джей энд Ти Банк». Когда сумма задолженности сокращается до 9.5 млн., он может рефинансировать его в «Транскапиталбанк» понизив процентную ставку.

Как исправить историю

Если есть желание взять взаймы у банка крупную сумму для приобретения недвижимости, то надо исправить кредитную историю. Бывают ситуации, когда в ней появляются ошибки, заключающиеся в отображении просрочек, задолженностей, открытых кредитах, которых в действительности нет. Исправление в данном случае сопряжено с подачей заявления в банк, предоставивший такую информацию. Если структура длительное время не отвечает, то надо обратиться в бюро, где аккумулируется информация обо всех клиентах. Будет направлена претензия в банк и после её рассмотрения внесут необходимые изменения, о которых заявителя проинформируют в течение месяца.

Когда история испорчена не по случайному стечению обстоятельств, а из-за нарушений, допущенных самим заёмщиком, надо искупить совершённые ошибки позитивной динамикой. Требуется активировать рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей и педантично вносить платежи. Информация о прежних нарушениях никуда не денется, но потенциальные кредиторы будут видеть, что гражданин исправился, и могут пойти ему навстречу.

Где лучше провести рефинансирование кредита с плохой историей и что делать, если отказали

Заёмщикам с плохой историей проще провернуть процедуру перекредитования, чем сделать рефинансирование. Банк, выдавший ссуду, заинтересован в возвращении денег и пойдёт клиенту на встречу. Исключением будут случаи, когда прошло слишком много времени и организация, отчаявшись дождаться возврата денег, продала долг коллекторам. Если получен отказ в рефинансировании, то можно обратиться за товарным кредитом, где минимальные требования к заёмщикам. Воспользуйтесь одним из предложений на рынке кредитных услуг.

О admin

x

Check Also

Электронные тендерные площадки

В современной России существует множество торговых площадок. В зависимости от целей, типа оказываемых услуг и ...

Электронные кошельки

Цифровые деньги, сравнение онлайн кошельков, плюсы и минусы электронных платежных систем Как снять деньги без ...