Главная 7 Полезно знать 7 Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) — условия и способы оформления

Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) — условия и способы оформления

Полис ДМС представляет собой добровольное медицинское страхование. Гражданин, покупая ДМС, имеет право на комплекс медицинских услуг в частных или государственных клиниках. Обслуживание человека с ДМС страхованием бесплатное, а также максимально быстрое. Страховым случаем по полису выступает болезнь, а также острая необходимость обращения за помощью к врачу. ДМС страхование для физических лиц нельзя считать аналогом ОМС, так как в первом случае происходит добровольное страхование медицинских расходов. В пределах оплаченной суммы человеку оказывается помощь:

  • лечение в больницах, а также амбулаторное;
  • сдача анализов;
  • консультация у узких специалистов;
  • получение медицинской помощи экстренно;
  • стоматологические услуги;
  • выезд на санитарно-курортное лечение;
  • иные услуги, предусмотренные рамками полиса.

Все зависит от вида добровольного медицинского страхования. Таким образом, страхование ДМС для физических лиц может быть разным. Отсюда и варьируется стоимость полиса добровольного медицинского страхования. В пределах оплаченной суммы компенсируются риски на неполученные доходы в связи с болезнью человека.

Виды полисов ДМС

Полис добровольного медицинского страхования классифицируется по различным основаниям:

Применительно к ОМС:

  • замещающее – вместо ОМС, для граждан, работающих неофициально, не принимающих участие в обязательном медицинском страховании, лиц, не вставших на учет на Бирже Труда;
  • параллельное – услуги оказываются по ДМС и они не входят в систему ОМС (например, покупка лекарств, санитарно-курортное лечение), хотя полис ОМС также действует;
  • расширенное – является замещающим ОМС звеном (например, при переводе больного в клинику его определяют в палату с усовершенствованными условиями пребывания).

По форме оплаты услуг, которые оказываются по добровольному медицинскому страхованию для физических лиц:

  • компенсационное – человек оплачивает услуги, после чего страховая организация компенсирует расходы за счет предоставленных клиентом чеков, иных платежек;
  • возвратное – работодатель, будучи страхователем, один раз вносит за сотрудника денежную сумму, прописанную в ДМС добровольного медицинского страхования. Как только наступает страховой случай, денежные средства берутся из этой суммы, остатки за вычетом вознаграждения страховой возвращаются обратно работодателю.
  • невозвратное – в случае, если сумма страховых взносов не исчерпана в полном объеме, но болезнь имела место, не происходит возврата денежных средств по страховке. В этом состоит традиционное условие, которое выдвигается большинством страховых компаний. В принципе, в этом и состоит суть самого процесса: неравномерность выплат страхователям при одинаковых взносах за аналогичные услуги.

Порядок оформления полиса ДМС

Не все люди могут заключить договор добровольного медицинского страхования. Правом на получение программы добровольного медицинского страхования обладают лица, полностью дееспособные. Кроме того, существует добровольное медицинское страхование для юридических лиц. Если от имени любого субъекта выступает представитель, у него должна быть доверенность на совершение определенных юридических действий. Полис добровольного медицинского страхования доступен и для иностранных граждан.

Добровольное медицинское страхование граждан доступно не всем. Существует три категории населения, которым не оказываются услуги:

  • не обладающие дееспособностью;
  • лица, недуги которых лечат в государственных клиниках, а также болезни требуют проведения карантинных мероприятий (инфекционные заболевания половой сферы, туберкулез, психические расстройства острой формы, инфекции, признанные особо опасными);
  • онкобольные.

Как оформить полис ДМС? Выбрать страховую компанию, затем программу страхования. Потом изщучить и подписать договор со страховой компанией. Далее идет оплата и получение полиса. Если ДМС оформляет работодатель по собственной инициативе, то в страховом договоре оговариваются все условия страхования и взаимодействия работодателя, страховщика и застрахованного работника, подробно оговаривается объем медицинских услуг, оказываемых сотрудникам медицинскими учреждениями и оплачиваемых организацией и срок их выполнения и действия полиса.

Преимущества добровольного медицинского страхования

Добровольное медицинское страхование в России имеет множество плюсов:

1. Гражданин самостоятельно выбирает необходимую ему компанию. При этом он основывается на отзывах, а также длительности работы страховщика, его репутации, выбора программ и т.д.

2. Гражданин, приобретая услуги, самостоятельно определяет, какую из предложенных страховщиком программ ему выбрать. От этого зависит набор услуг, соответственно – цена полиса.

3. Срок действия полиса может быть разным: страхователь сам выбирает период, когда будет действовать заключенное соглашение. Это может быть период 6 месяцев, год, а также несколько лет. Срок договора прописывается в документе.

4. Оформить добровольное медицинское страхование не сложно. Оно для граждан, которые желают получить медицинскую помощь быстро и качественно.

Минусы ДМС страхования

Добровольное медицинское страхование в Беларуси, России имеет недостатки. Они не существенные, тем не менее, при заключении одноименного договора, о них нужно знать.

1. Цена за полис варьируется от количества услуг. Таким образом, стоимость никак нельзя спрогнозировать. Для каждого из приобретателей суммы полиса устанавливается в индивидуальном порядке, даже при условии наличия в документ одних и тех же услуг. Единой фиксированной стоимости не существует, так как сумма договора зависит от конкретных факторов.
2. Человек, являясь обладателем полиса, может не получить необходимую ему выплату. Это происходит по определенным причинам:

  • умышленное причинение себе травмы, вреда здоровью;
  • при нанесении себе вреда гражданин находился под воздействием наркотиков или алкоголя;
  • гражданин получил травму в результате действий, ведущих к нарушению закона.

Важно знать! Страхование ДМС для юридических лиц, граждан имеет проблемный аспект. Это сублимиты, которые накладываются в форме ограничений страховщиком на медицинские центры. С ними заключен договор о сотрудничестве.

Ограничения касаются следующих вопросов:

  • некоторые из недугов не страхуются: таким образом, выплаты не производятся, так как лечение такого пациента требует огромных материальных расходов: это не всегда выгодно страховой организации. Например, к сублимитам могут относиться косметологические процедуры, некоторые хронические и тяжелые болезни. подробности необходимо уточнять в своей страховой компанию;
  • не во всех представленных программах предусмотрен пункт о страховании болезней хронического характера.

Интересные моменты: Услуги пластической хирургии также включаются в область действия сублимитов. В случае если страхователь по доброй воле заказал пластическую операцию, то действие ДМС не будет распространяться на ее оплату, а также на последствия того, что сделает хирург. И это ограничение логично, так как здесь речь идет не о каком-то недуге конкретного человека, а о его воле сделать себя лучше (например, скорректировать форму носа или грудь).

Интересно: Какие страховки сегодня самые необходимые для безопасности жизни и здоровья?

Что касается недугов хронического характера, то некоторые страховые компании их страхуют, но с определенными оговорками. В частности, речь идет о таких болезнях, как язва, бронхит, холецистит. Если недуг обнаружится во время действия соглашения между исполнителем и заказчиком, то размер взноса клиента будет увеличен.

В чем отличия ДМС и ОМС

Обязательное и добровольное медицинское страхование отличается друг от друга. Различия между добровольным и обязательным медицинским страхованием рассмотрим в виде таблицы:

О admin

x

Check Also

Что выгоднее: сдавать посуточно или помесячно? Инструкция

Рынок недвижимости один из самых развитых и востребованных в России. Авторы журнала ПрофиКоммент подготовили для ...

Что влияет на прибыль франшизы? Советы для франчайзи

Развитие бизнеса по франшизе одна из излюбленных форм бизнеса в Европе и России. У нас ...